Mensajes etiquetados Tarjeta de Crédito

¿Podemos tener auto y no chocar las finanzas personales?

Banco Voii y Trainer Financiero proponen un análisis costo-beneficio sobre la conveniencia o no de tener auto en la era de Uber.

“5 reflexiones antes de comprar el primer auto”

#OrdenaTuEconomia

¿Se puede viajar sin terminar en bancarrota?

Banco Voii y Trainer Financiero siguen compartiendo tips para que mejores tu manejo del dinero. En esta oportunidad ponemos foco en viajar, algo que muchos disfrutan pero que, si se encara en un contexto de desorden con el dinero, trae consecuencias muy negativas en las finanzas personales.

“Cómo hacer el viaje de tus sueños y no caer en bancarrota?”

#OrdenaTuEconomia

Llegó la hora de ponerse las pilas con el dinero!

Jonatan Kon Oppel trabaja en la industria de los fondos comunes de inversión y además es un divulgador entusiasta de temas relacionados con las finanzas. Escribió un post en su blog Inversiones y Gestión acerca del auge de las nuevas alternativas para aprender a llevar de forma ordenada las finanzas personales.

Acá podés leer todas las preguntas y respuestas que intercambiamos al respecto.

1) Qué son las finanzas personales?

Las finanzas personales son el conjunto de hábitos que configuran nuestra relación con el dinero: cuánto ganamos, cuánto gastamos, cómo entre y sale en nuestra cuenta bancaria o billetera, cómo ahorramos y cómo nos endeudamos. El objetivo de hacer un análisis de nuestras finanzas personales tiene que ver con el hecho de que nuestra capacidad económica y el dinero del que disponemos tienen que ser funcionales al nivel de vida que queremos llevar, siempre apuntando a que ese nivel sea coherente y viable.

 

2) Cuáles son los principales problemas que afrontan las personas al manejar sus finanzas personales

Tienen que ver con el analfabetismo financiero, por un lado, y la falta de conducta, por el otro. Dentro de los problemas vinculados con el analfabetismo financiero, el más importante es el desmanejo con las tarjetas de crédito, que facilitan el endeudamiento irresponsable y sumamente costoso: gastar acumulando cuotas, exceder la capacidad de pago y empezar a armar una bola de nieve de intereses y deuda. En lo que hace a la falta de conducta, los mayores desórdenes se dan justamente por lo que mencionaba antes: el crédito permite gastar más de lo que uno gana. Si no hay planificación del estilo de vida y sin un mínimo presupuesto que permita visualizar si estamos equilibrados, es muy posible caer en un esquema de bancarrota (deudas impagables, embargos, etc.). En ese sentido, llevar un registro de Ingresos y Gastos ayuda a organizarnos.

 

3) Cuáles son las herramientas más importantes que deben aprender a usar los emprendedores para ordenar sus números?

Los emprendedores tienen que encarar el manejo de las finanzas de forma super ordenada: separar de forma clara las finanzas del negocio de las finanzas del emprendedor. En ese sentido, manejar cuentas bancarias diferentes (y billeteras independientes) es fundamental. Lo otro que necesita un emprendedor es visualizar de forma simple el resultado del negocio, porque es el dato que determina sus ingresos como emprendedor: el emprendedor no tiene sueldo, está más cerca de ser un empresario que puede retirar ganancias (si el proyecto es rentable) que de ser un empleado. Es por eso que debe llevar al día una contabilidad realista de los Ingresos, los Costos y los Gastos para conocer el resultado. Esto debe completarse con una planificación frecuente del flujo de fondos para anticipar problemas de caja y con la preparación de proyecciones anuales para visualizar las posibilidades económicas del emprendimiento y cómo afectan la rentabilidad esperable.

 

Esperamos que puedan sacarle el jugo a este intercambio, en breve vamos a generar un espacio de preguntas y respuestas entre nuestros lectores!

Trainer Financiero lanza el Monitor de Tarjetas de Crédito

Usar la tarjeta de crédito de forma inteligente implica, entre otras cosas, evitar realizar pagos parciales o pagar sólo el mínimo.

¿Por qué?

Porque cada peso que no pagamos a la fecha de vencimiento, pasa a formar parte de una deuda por la que hay que pagar intereses carísimos.

Pero a veces la falta de organización en las Finanzas Personales hace que no haya otra opción y no sea posible cumplir con el 100% del pago.

En ese caso, es clave saber qué tasa pagamos, y qué tasa nos cobrarían en otro banco, porque cuanto más baja la tasa, menos pesos vamos a pagar por esa deuda.

Existen distintos reportes publicados en internet comparando tasas, pero no siempre son del todo completos y a veces no están actualizados.

Además hay una variable adicional que no se incluye en estos informes y que influye, y mucho, en el costo del financiamiento: la negociación que podamos lograr para que nuestro banco nos de una tasa más baja.

Por eso en Trainer Financiero lanzamos el Monitor de Tarjetas de Crédito.

Es un reporte periódico que se elabora de forma colaborativa con los lectores del blog y los seguidores de Twitter y Facebook, donde se van a mostrar tasas REALES, de gente que consiguió esos valores, según lo que muestran sus resúmenes.

Simplemente tienen que enviar a hola@trainerfinanciero.com la siguiente información que aparece en el resumen de la tarjeta:

Monitor BBVA

No es necesario enviar el resumen completo! No necesitamos conocer tus consumos!

Solamente los datos de las tasas de interés. Una foto y listo.

Con la información recibida, publicaremos periódicamente un resumen comparando distintas opciones que van a permitir elegir mejor el banco para usar la tarjeta de crédito o negociar con tu banco sabiendo que hay mejores alternativas.

El Monitor muestra:

La TNA (Tasa Nominal Anual): Es la tasa que se aplicará para calcular los intereses que luego se aplicará de forma proporcional al tiempo que estará en pie la deuda.

El CFT (Costo Financiero Total): Compuesto por la tasa de interés nominal anual (TNA) y por todos aquellos costos asociados a la operación que impliquen: seguros, impuestos, comisiones.

Y en la medida que los planes de financiación de saldos lo ofrezcan, incluirá la TNA y el CFT para pagar la deuda en 3, 6, 12 y 24 cuotas.

Empezamos con el primer reporte, esperamos que se sumen y participen nuevos lectores!

Monitor 2015-04

A comparar!!!