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OCTUBRE – El último Taller de Introducción a las Inversiones del año!

TII 2017-10

Ya está abierta la inscripción para la última edición presencial del 2017 del Taller de Introducción a las Inversiones, la alternativa que eligieron más de 200 personas para aprender a hacer crecer sus ahorros.

Va a ser los días Miércoles 4, 11, 18 y 25 de Octubre de 19.00 a 22.00 con un coffee break en el medio, en La Maquinita de Palermo Soho (Niceto Vega y Malabia).

Cupos limitados: 12 lugares!!!

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Septiembre: Nueva edición online del Taller de Introducción a las Inversiones!

TIIo 9-2017

Ya está abierta la inscripción para una nueva edición online del Taller de Introducción a las Inversiones, la alternativa que eligieron más de 200 personas para aprender a hacer crecer sus ahorros.

Va a ser los días Miércoles 6, 13, 20 y 27 de Septiembre de 19.00 a 21.30 con un break en el medio. La conexión es a través de Google Hangouts o Youtube.

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Agenda Julio/Agosto: Taller de Inversiones y Evento de La Minipymer!

Se vienen 2 meses con muchas oportunidades para aprender de todo sobre inversiones y finanzas para emprendedores!

En Julio comienza una nueva edición presencial del Taller de Introducción a las Inversiones. El Taller lleva 21 ediciones y más de 200 participantes que ya están haciendo crecer sus ahorros. 4 encuentros para aprender riesgos y oportunidades de dólar, plazo fijo, Lebac, Letes, Bonos, Acciones y Fondos Comunes de Inversión entre otras alternativas.

Cuándo: Los días Miércoles 19 y 26 de Julio y 2 y 9 de Agosto, de 19.00 a 22.00 (con un coffe break en el medio)

Dónde: En La Maquinita uno de los mejores espacios de co-working ubicado en Villa Crespo (Loyola y Malabia)

TII 2017-07

Cupos limitados!

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Y en Agosto volvemos a ser invitados especiales de La Minipymer para hablar sobre cómo aprovechar la información económica y financiera que genera nuestro negocio para poder saber cómo nos va.

Minipymer 201708

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Agenda Junio: Nueva edición Online para aprender a invertir!

Invertir no es sólo para millonarios! Así que si tenés unos ahorros y querés hacerlos crecer, podés aprender todo lo necesario para dar los primeros pasos para hacer mucho más quecomprar dólares o tener un plazo fijo.

TIIo 6-2017

En Junio hay una nueva edición online del Taller de Introducción a las Inversiones. Son 4 sesiones en tiempo real, donde vas a a poder aprender en un lenguaje simple por qué se puede ganar dinero, cómo funcionan las diferentes alternativas como Letes, Lebac, Bonos, Acciones y Fondos Comunes de Inversión y cómo invertir de forma sencilla en cualquiera de ellas. Pero sobre todo, vas a poder visualizar qué riesgos y qué oportunidades representa cada opción, a través de simulaciones de inversión en diferentes bonos y acciones.
Además, vas a conocer otras formas más convencionales de poner a trabajar el dinero, como oro, ladrillos y emprendimientos.
4 encuentros online, con cupo limitado a un máximo de 15 participantes para garantizar un ida y vuelta fluido que te permita hacer todas las preguntas que necesites.
Luego de cada encuentro vas a recibir apuntes completos en formato digital.

Va a ser los Miércoles 7, 14, 21 y 28 de Junio, de 19.00 a 21.30 a través de Google Hangouts.

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Agenda Marzo: Taller de Introducción a las Inversiones – Edición Online

En Marzo vuelve la edición online del Taller de Introducción a las Inversiones.

TIIo 3-2017

4 encuentros los días Martes 7, 14, 21 y 28 de Marzo de 19.00 a 21.30 para aprender todo lo que necesitás sobre dólar, plazo fijo, Lebac, Letes, Bonos, Acciones, Fondos Comunes de Inversión y otras alternativas para hacer crecer tus ahorros.

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En Febrero hay edición matutina del Taller de Introducción a las Inversiones!

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Mucha gente piensa que hay que ser millonario para invertir y no es así.

Este verano a sumate a la edición matutina del Taller de Introducción a las Inversiones y conocé en 4 encuentros cómo hacer para que tus ahorros crezcan, en un lenguaje súper accesible y con ejemplos claros que te explican cómo hacerlo, qué potencial tiene cada tipo de inversión y qué riesgos implican.

Viernes 3, 10, 17 y 24 de Febrero de 10.00 a 13.00 en La Maquinita (El Salvador y Bonpland – Palermo). Aprovechá el precio promocional!

Cupos limitados.

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Se viene el primer Taller de Introducción a las Inversiones de 2017!

tii-2017-01

Empieza un año nuevo y podés arrancarlo aprendiendo todo lo necesario para que te rinda financieramente mucho más.

Sumate en Enero al primer Taller de Introducción a las Inversiones y conocé en 4 encuentros las distintas alternativas para tus ahorros de forma sencilla, en un lenguaje súper accesible y con ejemplos claros que te explican cómo hacerlo, qué potencial tiene cada tipo de inversión y qué riesgos implican.

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Octubre: Taller de Introducción a las Inversiones x 2!!!

En Octubre vuelve el Taller de Introducción a las Inversiones y agregamos una nueva banda horaria a un precio promocional!

TII 2016-10

El Taller cubre todos los conceptos clave para conocer que hay más allá del dólar y el plazo fijo; comprender qué riesgos y oportunidades representan las Lebac, Letes, bonos, acciones, fondos comunes de inversión y cómo operar de forma sencilla. Vamos a simular decisiones de inversión para visualizar el potencial y el riesgo de diferentes acciones y bonos en el contexto económico de inflación y devaluación. Además vas a poder evaluar otras alternativas de inversiones fuera del mercado de capitales como oro, ladrillos y préstamos.

En Octubre hay dos opciones para participar

Los días Viernes 7, 14, 21 y 28 de 10.00 a 13.00 (con un coffee break en el medio).

Los días Miércoles 12, 19, 26 de Octubre y 2 de Noviembre de 19.00 a 22.00 (con un coffee break en el medio)

El lugar es en La Maquinita, un espacio de co-working en Loyola y Malabia (Villa Crespo).

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Tercera edición del año del Taller de Introducción a las Inversiones!

Ya están las fechas del nuevo Taller de Introducción a las Inversiones que arranca en Agosto.

Va a ser los días Jueves 11, 18, 25 de Agosto y 1º de Septiembre, de 19.00 a 22.00 en La Maquinita (Villa Crespo – Buenos Aires).

10 de cada 10 participantes salen listos para animarse a invertir en la bolsa.

No pierdas la oportunidad de hacer crecer tus ahorros!

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TII 2016-08 nuevo día

¿COMO HACER CRECER TUS AHORROS?

La mayoría de las personas quiere tener más plata de la que tiene. Para tener más dinero no necesariamente hace falta trabajar más. Podemos invertir dinero y de esa forma conseguir ganancias. La mejor forma de conseguir dinero para invertir es a través del ahorro. Pero existen demasiadas confusiones con respecto a lo que es ahorrar, y en eso tienen mucho que ver las promociones que nos ofrecen comprar con descuentos. La mayoría propone “ahorrar un X%” y nos dan la ilusión de que estamos ahorrando si aprovechamos eso cuando en realidad estamos gastando (a un precio más conveniente, es cierto), pero no necesariamente convertimos esa diferencia en dinero disponible para invertir. Para ponernos de acuerdo, el Ahorro (con A mayúscula) va a ser todo lo que ganamos (nuestros Ingresos) en un período determinado (un año, por ejemplo) descontando lo que gastemos en ese mismo período (nuestro Gastos Anuales). Quiere decir que si en un año ganamos $ 260.000 y gastamos $ 230.000, nuestra capacidad de Ahorro real es de $ 30.000 para ese período. No importa tanto cuándo cobramos ni cómo pagamos, ni a qué velocidad gastamos esos $ 230.000 (hay meses donde gastamos más y meses donde gastamos menos). Lo que importa es conocer bien el número de lo que podemos ahorrar. ¿Por qué? Porque es lo que nos va a ayudar a conocer cuánto dinero podemos sacar de nuestro giro habitual y transformar en capital para invertir y ganar más.

Una vez que tenemos el capital, podemos proponernos un plan para invertirlo en función de los objetivos que tengamos, los plazos de esos objetivos y, sobre todo, el riesgo que estemos dispuestos a correr para ganar más y aumentar nuestro capital (no existe la posibilidad de ganar sin algún tipo de riesgo).

Una de las mejores cosas que podemos hacer a partir del momento que tenemos Ingresos, aunque no sean muy altos, es invertir a muy largo plazo. Todo lo que ahorremos temprano va a capitalizar durante más tiempo y nos va a liberar la carga de tener que ahorrar más cuando seamos más grandes y tengamos un nivel de vida con más responsabilidades (o sea, más Gastos). Ahorrar poco pero de forma constante (e invertir esos ahorros) es el mejor plan de ahorro y capitalización que podemos encarar. Son fondos que pueden funcionar para financiar lo que queramos: un período sabático, el complemento para comprar una vivienda más grande, la etapa de arranque de un emprendimiento o incluso el retiro.

 

¿Por dónde empezar?

Para hacer un ejercicio sencillo sobre el efecto de llevar adelante un plan de estas características, necesitamos buscar alternativas de inversión fáciles de implementar. No es necesario invertir todo junto de una sola vez ni para un único fin. Mucho menos en un tipo específico de activos financieros. Por ejemplo, al terminar cada año, podemos definir el capital que tenemos a partir de lo ahorrado durante el año. Elegir cuánto de eso va a ser para una apuesta de largo plazo y “dosificar” la inversión en los 12 meses que tenemos por delante. En paralelo, seguir ahorrando para volver a sumar un nuevo lote de capital al año siguiente y así.

¿Qué características tiene que tener eso en lo que vamos a invertir?

  • Que se pueda invertir en “cuotas” con poco dinero
  • Que no sea muy complejo para operar
  • Que tenga comisiones bajas para evitar que “se coma” la rentabilidad.

Si nos concentramos específicamente en invertir una parte de nuestro dinero en alternativas que nos permitan hacer crecer el valor de nuestro capital en el tiempo (estamos hablando de años) lo que mejor se ajusta a esta necesidad son las acciones de empresas que cotizan en la bolsa. El problema es que, si de la porción de nuestro capital que podemos invertir a largo plazo, invertimos todo en una acción (o un grupo de acciones) corremos demasiado riesgo al atar nuestra posibilidad de que crezca el valor del capital a una alternativa muy específica: estaríamos apostando fuerte por una empresa determina de un único sector de la economía del país. Por ejemplo, si invertimos todo en acciones de YPF, estamos atados a lo que pase con el sector de hidrocarburos del país y, especialmente, con esa empresa. Podríamos diversificar nuestra inversión, repartiendo en varias acciones de diferentes empresas cubriendo varios sectores. El problema es que requeriría un capital demasiado elevado como para que alcance para muchas acciones. Esto es así porque los montos mínimos para operar una compra de acciones suele tener un piso de $ 3.000. ¿Qué podemos hacer entonces?

La solución sería invertir en un grupo de acciones, pero en montos que alcancen para diversificar y que no se excedan de nuestras posibilidades.

 

¿Hay opciones para inversores pequeños?

Por suerte existen los Fondos Comunes de Inversión (FCI). ¿Cómo funcionan? Son “pools” de inversores de diferentes tamaños, reunidos por un administrador del fondo que se ocupan de invertir el dinero de todos. La principal ventaja es que los bancos tienen estos productos disponibles para operar a través de Home Banking. De esta manera, con apenas $ 1.000, podemos empezar a invertir en un FCI que nos permite acceder de forma indirecta a la inversión en Acciones de empresas que cotizan en bolsa. La otra ventaja es que los FCI operan reuniendo mucho dinero, a una escala mucho más grande que la que cada inversor independiente podría alcanzar por separado, logrando diversificación de forma más eficiente. Cuando ponemos plata en un FCI nos hacemos dueños de una porción del Fondo (e indirectamente de eso en lo que el fondo invierte). Los FCI se dividen en cuotapartes, la cantidad de cuotapartes que tenemos como inversores define qué porcentaje del Fondo tenemos. La cuotaparte además cambia de valor todos los días en relación directa al valor de los activos en los que invierte. De esta manera, si el conjunto de las acciones que tiene el FCI sube un 6% en promedio en un mes, el valor de la cuotaparte sube lo mismo. Y lo mismo sucedería si baja el valor de las acciones, bajaría de igual manera el valor de la cuotaparte (y de nuestra inversión). En realidad, variaría casi lo mismo. La cuotaparte, que va a tener un valor al cierre de cada día, va a tener deducida la comisión del administrador del Fondo. El FCI no nos cobra cuando ponemos plata (cuando suscribimos cuotapartes) ni cuando la retiramos (cuando rescatamos cuotapartes). Nos cobra solamente una comisión que la descuenta proporcionalmente todos los días.

Dentro de las alternativas de Fondos Comunes de Inversión, los que invierten en acciones suelen estar identificados como Fondo de Renta Variable.

Los principales bancos ofrecen sus FCI con los siguientes nombres:

FBA Acciones Argentinas (BBVA Francés)

Superfondo Acciones (Santander Río)

Fima Acciones (Galicia)

HF Acciones Argentinas (HSBC)

Alpha Acciones (ICBC)

Pellegrini Acciones (Banco Nación)

1822 Valores Negociables (Banco Provincia)

Hay muchísimas más opciones, incluso hay Fondos Comunes de Inversión que no son ofrecidos a través de bancos si no de forma independiente como Consultatio o Compass.

 

¿Es posible estimar cómo nos iría invirtiendo así?

Todos estos FCI invierten en diferentes acciones. No necesariamente en las mismas ni en la misma proporción. Algunos invierten más en Petrobras que en Tenaris, otros más en acciones de Banco Galicia que en las de Banco Macro, etc. No sabemos cómo le va a ir al mercado en el futuro, mucho menos a los FCI. Pero podemos tomar como referencia el valor promedio de las acciones líderes de la bolsa en un plazo bien largo. Las acciones líderes son las que más se compran y se venden en la bolsa, por eso reflejan con más representatividad lo que pasa ahí. Esas acciones nos pueden ayudar a tener una referencia aproximada del comportamiento promedio al invertir en un grupo de acciones. El mejor dato que tenemos para medir eso es el índice Merval. Cuando las acciones líderes en conjunto suben, en general el índice Merval sube y viceversa.

Si pudiéramos acceder a una base de datos histórica del Merval, podríamos simular una estrategia de inversión donde todos los meses ponemos una suma fija en un promedio de acciones durante 10, 15 o 20 años.

El único problema que tenemos es que esa suma tiene que mantener cierta coherencia. Si siempre invertimos la misma cantidad de pesos, al cuarto o quinto año, el valor real de esa suma es bastante inferior en relación a lo que ahorrábamos al principio, porque el peso en los últimos años fue debilitándose por la inflación y las devaluaciones.

Supongamos que podemos hacer un ejercicio donde podemos ahorrar por lo menos el equivalente a USD 2.400 por año que podrían invertirse a largo plazo (quizás podemos ahorrar más, pero sólo esto es lo que estamos dispuestos a invertir de esta forma). Esto permitiría que durante 10 años invirtamos el equivalente a USD 200 por mes en acciones.

Ahora sólo necesitamos conocer el valor del Merval expresado en dólares en ese período para que todo esté expresado en la misma base. Le pedí este dato a un amigo experto en el mercado de capitales para poder hacer el análisis.

Una primera comparación de invertir durante 10 años de esa manera es contra no haber hecho nada. Otra es comprar dólares y depositarlos en el banco. Una posibilidad entonces es comprar USD 200 todos los meses durante 10 años y guardarlos en un cajón (ese ahorro hormiga no se habría capitalizado nunca). Otra opción es comprar los dólares y depositarlos en el banco para hacer un plazo fijo (que hubiera rendido en promedio un 1% por año).

Veamos los resultados.

 

¿Cuánto hubiéramos ganado en 10 años?

Sabemos que si no hacíamos nada, tendríamos USD 200 por mes, que serían USD 2.400 por año, que en 10 años serían USD 24.000, acumulándose en un cajón.

Otra opción, decíamos, es invertir de forma conservadora. Comprar dólares todos los meses pero tenerlos depositados durante 10 años en el banco a plazo fijo renovable cada 30 días (el capital más los intereses). Todos los meses agregamos USD 200, generando un esquema como el que sigue a continuación:

  Plazo Fijo USD

Terminaríamos en promedio con unos USD 25.251,00 siempre y cuando las tasas de los plazos fijos en dólares se hubieran mantenido en torno al 1% durante 10 años. Si las tasas suben, sube el riesgo, y subiría también la capitalización. Pero a grandes rasgos eso hubiéramos alcanzado al finalizar una década a través del ahorro de USD 2.400 por año, para destinarlos a una inversión de a USD 200 por mes en un plazo fijo en dólares.

 

¿Y si los invertíamos en la bolsa?

Usé los datos para simular un ejercicio: desde comienzos del 2006, el primer día hábil de cada mes se invertían USD 200, hasta fines del 2015. Eso quiere decir que los desembolsos concretos fueron el equivalente a USD 200 x 12 x 10, o sea, USD 24.000. Si en un mes determinado el tipo de cambio estaba 8 pesos por dólar, tenía que invertir $ 1.600. Si estaba 14 pesos por dólar, $ 2.800. Pero todos los meses se invertía el equivalente a USD 200 en acciones.

Merval USD

Ese plan habría transformado nuestros USD 24.000 en el equivalente a USD 36.644,24 aproximadamente. Un crecimiento del capital de más del 50% en 10 años, en dólares.

Recordemos que el supuesto es que en cada desembolso invertimos en pesos el equivalente a USD 200 para comprar acciones (o cuotapartes de un FCI de Renta Variable que se comporta de forma similar al promedio del mercado). Y que el valor de esas acciones lo dolarizamos tomando como referencia el valor del Merval en dólares al momento de hacer cada inversión.

Es importante saber que no siempre se gana a lo largo del período. Si observamos el comportamiento del Merval en dólares en esos 10 años, vamos a confirmar que muchas veces el valor de los aportes que pudimos haber hecho hubiese caído muy por debajo de lo que valían cuando los invertimos. Eso es posible visualizarlo en un gráfico.

Merval USD graph

El ciclo atraviesa alzas y bajas muy pronunciadas, tanto por el valor de las acciones como por la relación del peso con el dólar. Eso hace por ejemplo que lo invertido a comienzos de 2008 pierda muchísimo desde la segunda mitad de ese año hasta recuperarse a mediados de 2010. Un ciclo que se repite desde mediados de 2011 hasta mediados de 2014, donde también se pierde aunque al final del período completo se sale ganando.

En el largo plazo, el resultado del plan es contundente.

 

Conclusión

Si estamos preparados para mantener una conducta inversora de largo plazo y tolerar los riesgos en el medio, podemos capitalizarnos de manera importante a través de la bolsa. Lo mejor de todo es que podemos hacerlo de forma indirecta, usando los Fondos Comunes de Inversión operables desde nuestra cuenta bancaria, con montos relativamente accesibles y costos muy bajos.

Si querés aprender más sobre inversiones, podés participar en el Taller de Introducción a las Inversiones de Trainer Financiero. Escribinos a hola@trainerfinanciero.com o seguinos en Twitter @trainerfinanzas y www.facebook.com/TrainerFinanciero para enterarte de las próximas fechas.