Mensajes etiquetados Finanzas Personales

¿Podemos tener auto y no chocar las finanzas personales?

Banco Voii y Trainer Financiero proponen un análisis costo-beneficio sobre la conveniencia o no de tener auto en la era de Uber.

“5 reflexiones antes de comprar el primer auto”

#OrdenaTuEconomia

¿Se puede viajar sin terminar en bancarrota?

Banco Voii y Trainer Financiero siguen compartiendo tips para que mejores tu manejo del dinero. En esta oportunidad ponemos foco en viajar, algo que muchos disfrutan pero que, si se encara en un contexto de desorden con el dinero, trae consecuencias muy negativas en las finanzas personales.

“Cómo hacer el viaje de tus sueños y no caer en bancarrota?”

#OrdenaTuEconomia

¿Cómo hacemos para planificar nuestras decisiones financieras?

Banco Voii y Trainer Financiero te acercan un nuevo artículo con ideas para empezar a organizarte mejor con el dinero. Esta vuelta nos ocupamos de la planificación financiera, un ejercicio fundamental para no embarcarse en proyectos o gastos para los que no estamos económicamente en condiciones: “Cómo alcanzar tus objetivos planificando tus finanzas personales“.

#OrdenaTuEconomia

Banco Voii y Trainer Financiero te acercan ideas para mejorar tus finanzas!

Banco Voii es un nuevo banco que apunta a hacer más fácil la vida de sus clientes para que no tengan que dedicar tiempo valioso con trámites y esperas en una sucursal. Su filosofía de cómo tienen que ser los servicios financieros está alineada con la de los clientes a los que quiere llegar: la generación millennial.

Como parte de esta búsqueda, eligieron a Trainer Financiero para desarrollar contenido exclusivo para promover una cultura financiera responsable y ágil.

En esta primera entrega, les traemos “5 claves para empezar a ordenar tu economía“.

#OrdenaTuEconomia

Llegó la hora de ponerse las pilas con el dinero!

Jonatan Kon Oppel trabaja en la industria de los fondos comunes de inversión y además es un divulgador entusiasta de temas relacionados con las finanzas. Escribió un post en su blog Inversiones y Gestión acerca del auge de las nuevas alternativas para aprender a llevar de forma ordenada las finanzas personales.

Acá podés leer todas las preguntas y respuestas que intercambiamos al respecto.

1) Qué son las finanzas personales?

Las finanzas personales son el conjunto de hábitos que configuran nuestra relación con el dinero: cuánto ganamos, cuánto gastamos, cómo entre y sale en nuestra cuenta bancaria o billetera, cómo ahorramos y cómo nos endeudamos. El objetivo de hacer un análisis de nuestras finanzas personales tiene que ver con el hecho de que nuestra capacidad económica y el dinero del que disponemos tienen que ser funcionales al nivel de vida que queremos llevar, siempre apuntando a que ese nivel sea coherente y viable.

 

2) Cuáles son los principales problemas que afrontan las personas al manejar sus finanzas personales

Tienen que ver con el analfabetismo financiero, por un lado, y la falta de conducta, por el otro. Dentro de los problemas vinculados con el analfabetismo financiero, el más importante es el desmanejo con las tarjetas de crédito, que facilitan el endeudamiento irresponsable y sumamente costoso: gastar acumulando cuotas, exceder la capacidad de pago y empezar a armar una bola de nieve de intereses y deuda. En lo que hace a la falta de conducta, los mayores desórdenes se dan justamente por lo que mencionaba antes: el crédito permite gastar más de lo que uno gana. Si no hay planificación del estilo de vida y sin un mínimo presupuesto que permita visualizar si estamos equilibrados, es muy posible caer en un esquema de bancarrota (deudas impagables, embargos, etc.). En ese sentido, llevar un registro de Ingresos y Gastos ayuda a organizarnos.

 

3) Cuáles son las herramientas más importantes que deben aprender a usar los emprendedores para ordenar sus números?

Los emprendedores tienen que encarar el manejo de las finanzas de forma super ordenada: separar de forma clara las finanzas del negocio de las finanzas del emprendedor. En ese sentido, manejar cuentas bancarias diferentes (y billeteras independientes) es fundamental. Lo otro que necesita un emprendedor es visualizar de forma simple el resultado del negocio, porque es el dato que determina sus ingresos como emprendedor: el emprendedor no tiene sueldo, está más cerca de ser un empresario que puede retirar ganancias (si el proyecto es rentable) que de ser un empleado. Es por eso que debe llevar al día una contabilidad realista de los Ingresos, los Costos y los Gastos para conocer el resultado. Esto debe completarse con una planificación frecuente del flujo de fondos para anticipar problemas de caja y con la preparación de proyecciones anuales para visualizar las posibilidades económicas del emprendimiento y cómo afectan la rentabilidad esperable.

 

Esperamos que puedan sacarle el jugo a este intercambio, en breve vamos a generar un espacio de preguntas y respuestas entre nuestros lectores!

Agenda Mayo: Vuelve el Taller de Finanzas Personales!

En Mayo largamos con una versión totalmente renovada del Taller de Finanzas Personales.

TFP - 201704

Vas a poder aprender a manejar el dinero de forma ordenada, a registrar y analizar tus gastos para tomar decisiones que te permitan planificar cómo bajar tus deudas y empezar a ahorrar.

Todo explicado de forma sencilla y práctica en 2 encuentros de 3 horas, los días martes 10 y 17 de Mayo de 19.00 a 22.00 con un coffee break en el medio.

Lugar: La Maquinita, un espacio de Co-working en Palermo (El Salvador y Bonpland).

Cupos limitados. Se entregan apuntes y planillas en formato digital al terminar el Taller.

+info: hola@trainerfinanciero.com

 

 

Charla gratuita: Manejo Inteligente del Dinero

Training #2 - Flyer

Cómo pagar el aguinaldo y no morir en el intento

Los hogares que tienen empleada de limpieza, niñera o cuidadores de personas en blanco están obligados a pagar “el sueldo 13” como se le paga a cualquier empleado en relación de dependencia, a fines de Junio y a fines de Diciembre.

Con el arranque del año queda atrás por un buen rato el estrés de conseguir dinero extra para pagar el medio aguinaldo de fin de año. Pero es un buen momento para anticiparse temprano antes de que nos encontremos de nuevo enfrentando este pago extraordinario.

Quienes reciben un sueldo quizás no tengan mucho problema porque al cobrar su propio aguinaldo, separan la parte que corresponda para pagar la del personal doméstico.

Pero para quienes los ingresos son variables es una complicación. Por suerte existe una técnica financiera que permite suavizar el impacto del pago del aguinaldo, que incluso puede servir para quienes a su vez cobren su propio aguinaldo y, en vez de destinar una parte importante al pago del aguinaldo del personal doméstico, lo puedan usar para ahorrar o encarar gastos extraordinarios.

¿En qué consiste?

En separar todos los meses una especie de “cuota del aguinaldo”. Si tomamos como referencia el valor del pago semestral y lo dividimos por 6, vamos a determinar el valor de una cuota. No es que vayamos a pagarlo de forma anticipada, simplemente deberíamos separarlo del dinero que forma parte del movimiento habitual de nuestras finanzas para que no se evapore y acumular cuotas todos los meses hasta que toque pagar. Si tomamos por ejemplo un sueldo mínimo de una persona para tareas generales o cuidado de personas de principios de 2017 de alrededor de $ 8.000, el medio aguinaldo sería equivalente a $ 4.000 / 6 = unos $ 666 por mes.

Si todos los meses separamos $ 666 empezando este mes, llegamos a fines de Junio con el dinero para pagar el medio aguinaldo.

Además de desarrollar el hábito de separar dinero para más adelante, tenemos otro problema, la inflación, que si bien comenzó a disminuir, todavía afecta el valor de los pesos.

Por suerte existen alternativas para sacar el dinero del giro habitual y además ayudar a que mantenga el poder adquisitivo.

Una opción es hacer un plazo fijo el primer mes con los $ 666 a 30 días (1). Al mes siguiente cuando vence, vamos a tener $ 666 más un extra de intereses a los que le vamos a sumar los siguientes $ 666 que separamos en febrero. Al tercer mes lo mismo y para cuando llegue Junio, en vez de hacer un plazo fijo, retiramos todo el dinero para pagar el medio aguinaldo (¡quizás hasta hayamos conseguido un extra por intereses y sobre algo!). Para pagar el segundo medio aguinaldo en Diciembre repetimos esto a partir de Julio. ¿Sencillo, no?.

Existen otras opciones como los Fondos Comunes de Inversión de Money Market o de Renta Fija de corto plazo (2). Es posible invertir el monto de cada cuota de forma de sumar todos los meses una cantidad que permita acumular el monto del aguinaldo al momento de pagarlo. La diferencia es que el dinero invertido está disponible en 24 horas si queremos rescatarlo y podemos suscribir (así se denomina la inversión en estos fondos) en cualquier momento, no tenemos que esperar al vencimiento para ir acumulando (3).

Si después de leer esto estás preparado para separar el dinero y administrarte de forma más inteligente pero no sabés cómo invertir, siempre podés sumarte al próximo Taller de Introducción a las Inversiones (en breve anunciamos las fechas de la edición online) y aprender sobre estas y otras alternativas para hacer crecer tus ahorros.

 

(1) La mayoría de los bancos no permite hacer plazos fijos de menos de $ 1.000, por lo que quizás el primer mes separemos esos $ 1.000 y luego compensamos al mes siguiente separando $ 333, y así logramos ir apilando las cuotas en el plazo fijo.

(2) Son Fondos Comunes que invierten casi todo en Letras del Banco Central (LEBAC) que en promedio rinden más que los plazos fijos de los bancos y tienen liquidez casi inmediata.

(3) La mayoría de los bancos tiene un mínimo de $ 1.000 para suscribir Fondos Comunes de Inversión, en cuyo caso habría que hacer algo parecido a lo descripto en (1), pero bancos como el Galicia permiten invertir por montos mínimos de $ 100, con lo cual son una solución práctica.

Una muy buena entrevista con Diego Scott en Radio Nacional

Diego Scott nos invitó a su programa en Radio Nacional para hablar sobre dinero, tarjetas de crédito y otros temas tratados en Ordená tu Economía.

img_20161129_154015

Click acá para escuchar el audio.

Un mundo sin cash

Escribí sobre el eventual abandono del dinero en efectivo y cómo nos impactaría en La Agenda:

Click acá para leer.