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Agenda Junio: Nueva edición Online para aprender a invertir!

Invertir no es sólo para millonarios! Así que si tenés unos ahorros y querés hacerlos crecer, podés aprender todo lo necesario para dar los primeros pasos para hacer mucho más quecomprar dólares o tener un plazo fijo.

TIIo 6-2017

En Junio hay una nueva edición online del Taller de Introducción a las Inversiones. Son 4 sesiones en tiempo real, donde vas a a poder aprender en un lenguaje simple por qué se puede ganar dinero, cómo funcionan las diferentes alternativas como Letes, Lebac, Bonos, Acciones y Fondos Comunes de Inversión y cómo invertir de forma sencilla en cualquiera de ellas. Pero sobre todo, vas a poder visualizar qué riesgos y qué oportunidades representa cada opción, a través de simulaciones de inversión en diferentes bonos y acciones.
Además, vas a conocer otras formas más convencionales de poner a trabajar el dinero, como oro, ladrillos y emprendimientos.
4 encuentros online, con cupo limitado a un máximo de 15 participantes para garantizar un ida y vuelta fluido que te permita hacer todas las preguntas que necesites.
Luego de cada encuentro vas a recibir apuntes completos en formato digital.

Va a ser los Miércoles 7, 14, 21 y 28 de Junio, de 19.00 a 21.30 a través de Google Hangouts.

+info: hola@trainerfinanciero.com

Llegó la hora de ponerse las pilas con el dinero!

Jonatan Kon Oppel trabaja en la industria de los fondos comunes de inversión y además es un divulgador entusiasta de temas relacionados con las finanzas. Escribió un post en su blog Inversiones y Gestión acerca del auge de las nuevas alternativas para aprender a llevar de forma ordenada las finanzas personales.

Acá podés leer todas las preguntas y respuestas que intercambiamos al respecto.

1) Qué son las finanzas personales?

Las finanzas personales son el conjunto de hábitos que configuran nuestra relación con el dinero: cuánto ganamos, cuánto gastamos, cómo entre y sale en nuestra cuenta bancaria o billetera, cómo ahorramos y cómo nos endeudamos. El objetivo de hacer un análisis de nuestras finanzas personales tiene que ver con el hecho de que nuestra capacidad económica y el dinero del que disponemos tienen que ser funcionales al nivel de vida que queremos llevar, siempre apuntando a que ese nivel sea coherente y viable.

 

2) Cuáles son los principales problemas que afrontan las personas al manejar sus finanzas personales

Tienen que ver con el analfabetismo financiero, por un lado, y la falta de conducta, por el otro. Dentro de los problemas vinculados con el analfabetismo financiero, el más importante es el desmanejo con las tarjetas de crédito, que facilitan el endeudamiento irresponsable y sumamente costoso: gastar acumulando cuotas, exceder la capacidad de pago y empezar a armar una bola de nieve de intereses y deuda. En lo que hace a la falta de conducta, los mayores desórdenes se dan justamente por lo que mencionaba antes: el crédito permite gastar más de lo que uno gana. Si no hay planificación del estilo de vida y sin un mínimo presupuesto que permita visualizar si estamos equilibrados, es muy posible caer en un esquema de bancarrota (deudas impagables, embargos, etc.). En ese sentido, llevar un registro de Ingresos y Gastos ayuda a organizarnos.

 

3) Cuáles son las herramientas más importantes que deben aprender a usar los emprendedores para ordenar sus números?

Los emprendedores tienen que encarar el manejo de las finanzas de forma super ordenada: separar de forma clara las finanzas del negocio de las finanzas del emprendedor. En ese sentido, manejar cuentas bancarias diferentes (y billeteras independientes) es fundamental. Lo otro que necesita un emprendedor es visualizar de forma simple el resultado del negocio, porque es el dato que determina sus ingresos como emprendedor: el emprendedor no tiene sueldo, está más cerca de ser un empresario que puede retirar ganancias (si el proyecto es rentable) que de ser un empleado. Es por eso que debe llevar al día una contabilidad realista de los Ingresos, los Costos y los Gastos para conocer el resultado. Esto debe completarse con una planificación frecuente del flujo de fondos para anticipar problemas de caja y con la preparación de proyecciones anuales para visualizar las posibilidades económicas del emprendimiento y cómo afectan la rentabilidad esperable.

 

Esperamos que puedan sacarle el jugo a este intercambio, en breve vamos a generar un espacio de preguntas y respuestas entre nuestros lectores!

SEPTIEMBRE: Taller de Prosperidad + Finanzas Personales

En Septiembre vuelve la edición especial del Taller que combina ideas y técnicas que estimulen la creatividad para pensar nuevos negocios con criterios y herramientas que permiten desarrollar disciplina financiera para dejar de endeudarse y aprender a planificar.

La Lic. Claudia Dorda (Psicóloga/Bavali Terapias & Escuela) y el Lic. Ezequiel Baum (Economista/Trainer Financiero) combinan sus conocimientos para proponer una actividad que te va a cambiar la manera de entender cómo generar dinero y cómo administrarlo.

Va a ser los días 14, 21 y 28 de Septiembre de 19.00 a 22.00 en La Maquinita (Villa Crespo).

PFP 9-2016

+info/inscripciones: hola@trainerfinanciero.com

Analfabetismo financiero: ¿Por qué sabemos tan poco sobre el uso inteligente del dinero?

Sólo un tercio de la humanidad está financieramente alfabetizada según un reporte basado en un estudio realizado por McGraw Hill Financial Institute en colaboración con Gallup y Standard & Poors.

Las encuestas, que cubrieron 148 países y 150 mil personas, mostraron que sólo 1 de cada 3 adultos maneja los criterios para usar correctamente el dinero en base a las respuestas a 5 preguntas.

¿Es tan difícil saber de finanzas?

Veamos cada pregunta y cuál sería la respuesta correcta.

1) Diversificación de riesgo: ¿Qué conviene más… invertir todo el dinero en un solo negocio/inversión o en más de uno?

La mayoría de las personas responde que conviene invertir todo el dinero en un único negocio o en una única inversión. Esto va a contramano del principio de “diversificación”, que en el saber popular se expresa con la idea de “no poner todos los huevos en una misma canasta”. El riesgo es un factor que nos permite ponderar la posibilidad estadística de que algo salga mal. Supongamos que tenemos 3 alternativas diferentes para invertir nuestro dinero, y cada una tiene distintas posibilidades de que el negocio salga mal y en un año perder plata. Si repartimos el dinero entre las 3 alternativas en vez de elegir una sola, invirtiendo un poco en cada una, estamos minimizando el riesgo de perder todo si a alguna de esas alternativas le va mal. Por eso la respuesta correcta es invertir repartiendo el dinero en más de un negocio.

2) Inflación: Suponé que durante los próximos 10 años los precios de las cosas que comprás se duplican… ¿Si tu ingreso se duplica en ese mismo período, vas a poder comprar más, lo mismo o menos que hoy?

En este caso lo que hay que considerar es que el poder de compra real surge de la relación entre los ingresos y los precios. Los argentinos estamos bastante curtidos en esta cuestión. Si hoy tenemos un ingreso de 100 que lo repartimos entre un pote de queso crema que sale 30 pesos, una bolsa de pan que sale 40 pesos y 200 gramos de jamón que salen 30 pesos, para saber qué pasa con nuestra posibilidad real de comprar, seguimos el ejemplo de precios que se duplican. Si el pote de queso crema en 10 años se va a 60 pesos, la bolsa de pan a 80 pesos y los 200 gramos de jamón van a costar 60 pesos, quiere decir que voy a necesitar 200 pesos para comprar exactamente las mismas cantidades. Y si en el ejemplo preguntan qué pasa si se duplican los ingresos, y de 100 entonces pasan a 200, la realidad es que esos ingresos duplicados, frente a precios que se duplican, van a alcanzar para comprar la misma cantidad, ni más, ni menos.

3) Aritmética: Suponé que tenés que pedir prestados 100 dólares… ¿En qué caso vas a devolver más, si te piden que devuelvas 105 dólares o si te piden que devuelvas 100 dólares más el 3%?

Muchas veces la gente se deja llevar por el valor final de lo que tiene que devolver (o el tamaño de la cuota) y no tanto por la relación de ese extra que hay que pagar como intereses con el capital prestado. El porcentaje es la forma de poder medir y comparar mejor que cualquier otra alternativa, cuánto hay que devolver en relación a lo prestado. El 3% de algo significa en este caso que por cada 100 dólares tengo que devolver 3, o sea que si devuelvo 3 por cada 100, junto con los 100 que me prestaron, en total tengo que devolver 103, que es menos que 105. Por eso la respuesta correcta es que me conviene más devolver 100 dólares más el 3%.

4) Interés compuesto I: Suponé que depositás plata en el banco a plazo fijo por 2 años al 15% anual. ¿El segundo año va a depositarte intereses por la misma cantidad de dinero que el primer año o te va a depositar más dinero que el primer año?

La idea de interés compuesto muchas veces se aprende a la fuerza, sobre todo cuando se debe dinero a la tarjeta de crédito y se hace la famosa bola de nieve. El principio que permite “componer” los intereses funciona sumando los intereses ganados luego de que se cobraron, al capital que ya está generando intereses, de esta forma, crece el dinero que invertimos porque empieza a pagar intereses sobre el capital original pero además sobre los intereses que se sumaron al capital en el siguiente período. Cuando termina el primer año en el ejemplo, vamos a tener un 15% más de dinero. Que al sumarse al dinero original, hace que el 15% de intereses del segundo año lo ganemos no sobre el capital que depositamos, si no sobre ese capital más el 15% que ya ganamos el primer año. O sea que el primer año ganamos un 15%, y el segundo año un 15% sobre el capital más el 15% ya incorporado.

5) Interés compuesto II: Suponé que depositás 100 dólares en el banco al 10% de interés anual. ¿Cuando pasen 5 años vas a tener más de 150 dólares, exactamente 150 dólares o menos de 150 dólares?

Esta pregunta encierra la misma lógica que la anterior. Si el primer año concluye con capital de 100 dólares más intereses por un 10% que equivalen a 10 cada 100, al cierre de ese año tendremos 110. La respuesta intuitiva es pensar que vamos a ganar 10 dólares por año, bajo lo que se denomina “interés simple” porque no se integra al capital. Por 5 años entonces serían 50. Pero si los intereses no se retiran, cuando empiece el segundo año, la inversión no será de 100, será de 110, porque el capital se compone del depósito inicial más los intereses ganados el primer año, por lo que el 10% del segundo año debe ser calculado sobre 110, y eso da unos 11 dólares de intereses para el segundo año. Quiere decir que al término del segundo año, tendremos depositados 121, que serán el capital que permitirá ganar un nuevo 10%, esta vez de 12,1 cada 100, o sea que al cierre de ese tercer año ya tendremos 133,1. Si seguimos un año más, al cuarto año tendremos 13,31 de intereses, que se sumarán para lograr un total de 146,41 y para el último año, los intereses de 14,64 permitirán cerrar esta historia de 5 años con 161,05 que es bastante más que 150, por eso la respuesta es que tendremos más que 150 dólares. No es necesario hacer la cuenta, porque con entender cómo funciona el interés compuesto, ya tendremos claro que capitalizar los intereses es siempre una forma de potenciar los ahorros.

Después de leer este artículo, ya podés considerarte financieramente alfabetizado.

Último Taller de Finanzas Personales del 2015

TFP 112015 fixed

En Noviembre vuelve el Taller de Finanzas Personales, el último del año!

Será en 2 encuentros, los días Martes 17 y Martes 24, de 19.00 a 22.00 (con un coffee break en el medio), en Planta Baja (Nuñez).

Clickeá acá para conocer el programa.
Preparate para empezar el 2016 con todo lo que necesitás para mejorar tu relación con el dinero!

No te pierdas el último Taller de Introducción a las Inversiones del año!

TII 12-2015

En Trainer Financiero despedimos el 2015 con un último Taller de Introducción a las Inversiones, en nuevo día y horario!

Va a ser durante 3 sábados, el 28 de Noviembre, 5 y 12 de Diciembre, de 10.00 a 14.00 (con un coffee break en el medio).

A lo largo del Taller se brindará una introducción básica de economía, finanzas públicas y contabilidad para poder comprender los fundamentos económicos de cada tipo de inversión y entender por qué se puede ganar plata. Se explicarán las inversiones tradicionales como dólar y plazo fijo y luego se desarrollarán los temas vinculados a los activos financieros más complejos como Bonos y Acciones y Fondos Comunes de Inversión. Por último se presentan otras alternativas de inversión como Oro, “Ladrillos” y oportunidades de negocios o proyectos personales.

Los conceptos teóricos se refuerzan con Ejercicios de simulación de inversiones y a través de su resolución conjunta en el Taller se brindan las herramientas para evaluar y administrar los ahorros destinados a inversiones.

Todo esto se hace de forma grupal pero sin necesidad de compartir información sobre ingresos, ahorros personales ni otros datos sensibles, preservando la intimidad de la situación patrimonial de quienes participan.

El contenido se desarrolla mediante presentaciones y se entregan apuntes en formato digital después de cada encuentro.

 

Programa:

PRIMER ENCUENTRO

Unidad 1: Introducción general de macroeconomía y finanzas públicas

Cómo y por qué “se gana dinero”. El rol de la tasa de interés en la economía. El endeudamiento del Estado. El financiamiento de las inversiones. Las expectativas. Alternativas básicas de inversión: dólar y plazo fijo. Cómo calcular la ganancia. La inflación. La Bolsa: funcionamiento y participantes.

 

Unidad 2 – Bonos – Primera Parte

Qué son los bonos, cómo se operan, cómo invertir y cuánto cuesta. Tipos de interés y tipos de bonos. El riesgo de los bonos. El déficit fiscal, la emisión monetaria, el default, las reservas internacionales, las expectativas y los efectos en la cotización de los bonos. El riesgo país.

El volumen. Definiciones técnicas para entender más sobre Bonos.

 

SEGUNDO ENCUENTRO

Unidad 2 – Bonos – Segunda Parte

Cómo se compran Bonos. Análisis y simulación de inversión en 3 Bonos que cotizan en el mercado.

 

Unidad 3 – Acciones – Parte 1

La creación de una empresa y las acciones. La gestión y la contabilidad. El Balance y el Estado de Resultados. Ganancias y Pérdidas. Los dividendos. Cambios en el capital de una empresa.

La cotización en bolsa. El mercado. Liquidez y Volatilidad. Definiciones técnicas para entender más sobre Acciones. Cómo se compran Acciones. Análisis y simulación de inversión en 5 Acciones que cotizan en el mercado.

 

TERCER ENCUENTRO

Unidad 3 – Acciones – Parte 2

Los índices bursátiles. El Merval. Los CEDEAR.

 

Unidad 4 – Estrategias de inversión y perfil del inversor.

Los Fondos Comunes de Inversión. Criterios para decidir cómo distribuir inversiones.

 

Unidad 5 – Inversiones fuera del Mercado de Capitales.

Oro. “Ladrillos”. Otros Negocios: Préstamos, Compra-Venta de bienes, Invertir en emprendimientos. Conclusiones generales.

 

Sólo 10 cupos disponibles!

+info e inscripciones: hola@trainerfinanciero.com